Persönliche Analyse für Musterkunde
Fondspolice, Basisrente, freies Depot und Altersvorsorgedepot – mit Kosten, Förderung, Steuerstundung und Besteuerung im Ruhestand.
Live-Ergebnis für Musterkunde
Nominal gerechnet; Vergleichswerte zusätzlich in heutiger Kaufkraft.
Das AV-Depot liegt beim realen Gesamtnetto 1,1 % vor dem freien Depot. Gleichzeitig fließen 21.300 € Zulagen in den Vertrag. Mit 1 Kind wirkt die beitragsproportionale Kinderzulage besonders stark.
Entscheidend bleiben Verfügbarkeit, Risiko, Kosten und Auszahlungsdauer – nicht nur eine einzelne Kennzahl.Die Fondspolice liegt beim realen Gesamtnetto auf Rang 3; zum führenden Produkt fehlen 28.070 €. Gegenüber dem freien Depot liegt sie 13,8 % zurück. Die Voraussetzungen 12 Jahre Laufzeit und Auszahlung ab 62 sind erfüllt: Im Modell werden nur 50 % des nach 15-%-Freistellung verbleibenden Gewinns mit dem persönlichen Steuersatz belastet.
Eine Fondspolice darf nur dann als Sieger erscheinen, wenn Tarifkosten, Fondsanlage, Auszahlungsart und Steuersatz dieses Ergebnis tatsächlich tragen. Im Musterfall stehen 36.078 € Policenkosten 8.195 € Depotkosten gegenüber.Steuerstundung · Kapital oder Rente
Sonderausgaben · lebenslange Rente
Flexibel · Abgeltungsteuer
Zulagen 2027 · nachgelagert besteuert
Die Basisrente nutzt den freien Höchstbetrag nach § 10 EStG. Beim AV-Depot wird die Günstigerprüfung mit den Zulagen verrechnet.
Auszahlungen werden produktabhängig als Kapitalertrag, Ertragsanteil oder vollständig nachgelagert besteuert.
Die neue Förderung bleibt möglich. Das Wohnförderkonto wird bei neuen Fällen über fünf Jahre steuerlich erfasst.
Vier Lösungen · einheitliche Annahmen · Kosten, Förderung und Steuern
| Vergleichsgröße | Fondspolice | Basisrente | Wertpapierdepot | Altersvorsorgedepot |
|---|---|---|---|---|
| Rang nach gewähltem Fokus | #3 | #4 | #2 | #1 |
| Kapital zum Rentenbeginn | 312.014 € | 544.258 € | 360.342 € | 427.675 € |
| Kapital in heutiger Kaufkraft | 172.254 € | 300.469 € | 198.934 € | 236.107 € |
| Netto-Auszahlungen real gesamt | 163.401 € | 153.432 € | 189.452 € | 191.471 € |
| Netto monatlich real Ø | 592 € | 556 € | 686 € | 886 € |
| Netto monatlich nominal Ø | 1.322 € | 1.242 € | 1.533 € | 1.890 € |
| Brutto monatlich nominal | 1.421 € | 1.711 € | 1.642 € | 2.377 € |
| Auszahlungsdauer | 23 Jahre | 23 Jahre | 23 Jahre | 18 Jahre |
| Eigenbeiträge | 158.050 € | 158.050 € | 158.050 € | 157.002 € |
| Zulagen | 0 € | 0 € | 0 € | 21.300 € |
| Steuervorteil inkl. Zulagen | 0 € | 129.288 € | 0 € | 34.490 € |
| Kosten gesamt | 36.078 € | 62.075 € | 8.195 € | 26.581 € |
| Steuer Ansparphase | 0 € | 0 € | 8.700 € | 0 € |
| Kapitalertragsteuer bei Verkauf | 0 € | 0 € | 23.904 € | 0 € |
| Steuer Auszahlungsphase | 21.839 € | 129.466 € | 23.904 € | 105.171 € |
„Real“ bedeutet heutige Kaufkraft; jede Auszahlung wurde für ihr jeweiliges Jahr abgezinst. Nominalwerte sind die künftig tatsächlich modellierten Eurobeträge. Unterschiedliche Auszahlungsdauern machen Monatswerte allein nicht vergleichbar.
Modellrechnung, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Vor Abschluss sind PIB, garantierte und aktuelle Rentenfaktoren, Effektivkosten, Förderberechtigung, Krankenversicherung und persönliche Steuerdaten zu prüfen.